这种投资方法既有优点又有其缺点。在某些人看来，不需要中介可能会很有效率，但对另一些人来说却太不礼貌和缺乏个性。有些人仍然愿意与投资顾问沟通，谈论财务计划，而不是依赖于提出的计划。
这种数字化过程也给顾问行业带来了一些挑战。由于分析性投资使他们无法参与该过程，因此顾问将需要寻找使自己与新的竞争方式进行区分的方法。这可以通过向仍然希望与人类专家沟通的人们提供更好的客户服务来实现。
机器人顾问的崛起
机器人顾问基本上是一种基于算法的虚拟程序，该算法使用从客户提出的一系列问题中获得的信息来提供投资建议，然后在客户做出选择后自动投资客户的资金。这项技术的推出大约有十年的时间，但是已经显示出一些令人鼓舞的迹象。
最初，财务规划师使用机器人顾问程序来提供好的投资建议，但客户仍须通过中介来使用它们。但是近年来，客户已经能够直接找到来源，并且随着技术的改进，可以得到越来越好的建议。
不仅如此，而且随着技术的进步，也有了越来越多的更好服务。由投资人Junkie编写的《机器人顾问概述》向人们展示了目前评价高的机器人投资服务和替代方案。在未来，预计这些机器人顾问将能够提供更好和更多的服务。
不难想象，未来的投资咨询业务将从在办公室处理的业务转变为每天可以实时访问的手机应用程序，这项技术将彻底改变整个行业。
金融行业的未来发展
金融行业将面临很大变化和短期不稳定的未来。在未来几年中，新兴技术将从根本上改变该行业的性质，尤其是内部人员的工作方式。该行业的工作人员将被迫以不同的方式脱颖而出，例如机器人顾问可能无法带来人性化关怀。
例如实体零售商如今无法在成本方面与亚马逊公司竞争，因此迫使实体零售商与众不同，因此，如果实体金融咨询公司希望保持行业的相关性，也须如此。一旦技术尘埃落定，金融行业将会得到更进一步的发展。
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